3 segnali che indicano che è ora di mettere in pausa la spesa con la tua carta di credito

di: Melissa Lambarena, NerdWallet

Inserito: 10 giugno 2023/10:00 PDT

Aggiornato: 10 giugno 2023/10:00 PDT

(NerdWallet) – Quando le tue finanze iniziano a precipitare e diventa sempre più difficile tenere il passo con i pagamenti con carta di credito o raggiungere obiettivi finanziari, cambiare temporaneamente il metodo di pagamento in contanti o debito potrebbe essere d'aiuto.

Secondo un recente studio del MIT Sloan School of Management, spendere con le carte di credito può stimolare il centro di ricompensa del cervello e spingerti a fare più acquisti. Lo studio del 2021 aveva un campione ridotto di 28 partecipanti, ma anche altre ricerche rilevano che è probabile che le persone spendano di più con le carte di credito. Tuttavia, è possibile evitare spese eccessive e i costi degli interessi sul debito insoluto utilizzando invece contanti.

Tuttavia, una vacanza dalla spesa con carta di credito non è per tutti. Se vuoi preservare i tuoi punteggi di credito, dovrai comunque mantenere aperte e attive le carte di credito a saldo zero con piccoli acquisti ricorrenti come il pagamento di abbonamenti a servizi di streaming o altre transazioni simili. Gli emittenti possono chiudere conti inattivi, il che può causare un calo dei punteggi di credito.

Non accumulando nuovi acquisti sulle tue carte di credito, è possibile fare maggiori progressi sul debito o sul risparmio. Se hai bisogno di un segnale per determinare se questo corso è adatto a te, ecco alcuni casi in cui può avere senso spostare la spesa in contanti o con debito.

Potrebbe non essere necessario andare a freddo sulle spese della tua carta di credito. Se tendi a spendere troppo solo in categorie specifiche, valuta la possibilità di accantonare un importo fisso di contanti o fondi sulla tua carta di debito per coprire tali spese. Per quegli acquisti che non portano fuori strada il tuo budget, continua a utilizzare una carta di credito e ripagalo per intero ogni mese per evitare addebiti di interessi.

Se, tuttavia, di solito spendi troppo in più categorie, utilizzare solo contanti può aiutarti a rimanere in linea.

Potresti non essere consapevole di spendere in modo emotivo o impulsivo. Tuttavia, è possibile farsi un'idea esaminando gli estratti conto delle carte di credito e riflettendo sui motivi degli acquisti, afferma LaQueshia Clemons, terapista finanziaria presso Freedom Life Therapy and Wellness nel Connecticut.

"Quando ti arrabbi o ogni volta che sei emotivo, potrebbe accadere quando ti ritrovi su Amazon o vai al centro commerciale", dice Clemons. "Per evitare sentimenti negativi, potresti ritrovarti ad acquistare oggetti perché questo può darti una sensazione euforica per sostituire le emozioni negative."

Se ti rendi conto che potresti rientrare in questa categoria dopo aver esaminato i tuoi acquisti, smetti di spendere con le carte di credito e analizza le tue abitudini finanziarie, dice.

Potresti anche prendere in considerazione l'incontro con un terapista finanziario se è difficile raggiungere gli obiettivi finanziari o se sei in un ciclo continuo di debiti. La Financial Therapy Association ha una directory per aiutarti a trovare un professionista.

Se le tue carte di credito sono esaurite o stai lottando per tenere il passo con i pagamenti minimi, è tempo di elaborare una strategia per saldare il debito.

Dopo diversi licenziamenti all'inizio della sua carriera, Aileen Luib, creatrice di contenuti digitali con sede in California, afferma di aver dovuto fare affidamento sulle carte di credito per sopravvivere. I suoi saldi combinati sono cresciuti fino a $ 10.000 entro il 2015, mettendo una chiave nei suoi piani, quindi ne ha inventato uno nuovo.

"Stavo facendo un sacco di cose diverse per accumulare soldi e cancellare quel debito il più velocemente possibile", dice Luib. "Stavo attingendo alle mie capacità per iniziare a racimolare soldi in piccoli angoli della mia vita, e tutto si è sommato."

Luib dice di aver utilizzato un trasferimento di saldo anche per consolidare il debito di diverse carte di credito su una con un tasso di interesse più basso e di non aver aggiunto nuovi acquisti alla carta. Con queste tattiche, dice di aver ripagato il suo saldo nel 2017.

I trasferimenti di saldo richiedono in genere un buon punteggio di credito pari a 690 o superiore. La carta di trasferimento del saldo ideale avrà una finestra senza interessi sufficientemente lunga per ripagare il debito, nessuna commissione annuale e una commissione di trasferimento del saldo pari o inferiore al 3%. Per determinare se vale la pena effettuare un trasferimento, considera se la commissione di trasferimento del saldo costa meno di quanto dovresti pagare in termini di interessi sulla carta di credito corrente. (Un calcolatore di interessi online può aiutarti.) Farai anche maggiori progressi sul debito se smetti di effettuare nuovi acquisti sulle carte di credito.